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      農(nóng)商行的驚天操作:企業(yè)U盾被鎖,銀行操作了其公司賬戶,將1.1億元巨款,私自劃轉(zhuǎn)到9個收款方

      投稿 廣州信息港2022/04/28 16:03:40 發(fā)布 IP屬地:未知 來源:廣州人才招聘網(wǎng) 作者:廣州人才招聘網(wǎng) 533 閱讀 0 評論 0 點(diǎn)贊

      在他不知情的情況下,銀行單方面操作了其公司賬戶,將1.1億元巨款,私自劃轉(zhuǎn)到了至少9個收款方。

      手握公司銀行賬戶的U盾,自己沒操作,賬戶里的錢卻被轉(zhuǎn)走了。這樣的古怪事,就發(fā)生在山東即墨企業(yè)老板解本正的身上。


      誰有這樣的能耐?“只有銀行!”解本正稱,在他不知情的情況下,銀行單方面操作了其公司賬戶,將1.1億元巨款,私自劃轉(zhuǎn)到了至少9個收款方。


      在他的不斷反映后,涉事銀行負(fù)責(zé)人現(xiàn)已經(jīng)被調(diào)離,但轉(zhuǎn)走的1.1億元,卻已無法追回。


      記者掌握的一段涉事銀行負(fù)責(zé)人姜秀娟的錄音顯示,對方承認(rèn)轉(zhuǎn)款事項,但稱這是“受托支付”,因?yàn)榻夂凸厩妨撕芏鄠鶆?wù)。而解否認(rèn)曾授權(quán),并一再指出,“欠不欠債是我的事,錢怎么還也是我的事!”


      記者致電姜秀娟并給其手機(jī)發(fā)送短信,但其始終未予回復(fù)。曾表態(tài)對此案展開調(diào)查的青島銀保監(jiān)局黨委副書記王永存在聽到記者采訪問題后,以在開會、稍晚回電為由掛斷了電話,其后記者未獲回復(fù)。


      北京多名律師在接受《華夏時報》記者采訪時指出,《商業(yè)銀行法》規(guī)定,除法律另有規(guī)定外,任何單位和個人都無權(quán)扣劃個人和單位在銀行的存款。如果銀行違法凍結(jié)、扣劃儲戶賬戶內(nèi)的資金,銀行應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。另外,如果銀行工作人員存在濫用職權(quán),且造成企業(yè)嚴(yán)重?fù)p失,或構(gòu)成刑事犯罪。


      1.1億元巨款當(dāng)天分9筆分光


      解本正是青島嘉莉?qū)毤揖哂邢薰荆ㄏ路Q“嘉莉?qū)毠尽保┑睦习?。嘉莉?qū)毠臼且患矣?0多年經(jīng)營史的家具企業(yè),占地近200畝,廠房建筑面積4萬多平方米,主營業(yè)務(wù)為家具出口,巔峰時期年產(chǎn)值達(dá)6億元,解本正也因此曾經(jīng)擔(dān)任過即墨區(qū)兩屆人大代表。


      2017年11月初,嘉莉?qū)毠緩S房所在地因打造汽車城而面臨征收。時任青島即墨華山鎮(zhèn)黨委書記李某堯出面與解本正洽商,由鎮(zhèn)政府平臺公司青島華航通達(dá)投資開發(fā)有限公司(下稱“華航通達(dá)公司”)對嘉莉?qū)毠镜耐恋貜S房等進(jìn)行整體性征收,雙方根據(jù)資產(chǎn)評估公司的初步評估意見,商定補(bǔ)償價格為1.7億元。2017年11月30日,嘉莉?qū)毠驹谇鄭u農(nóng)村商業(yè)銀行(002958.SZ)即墨支行(下稱“即墨農(nóng)商行”)的賬戶收到了1.1億元,轉(zhuǎn)賬摘要注明為“土地廠房購置款”(如圖),付款方為華航通達(dá)公司。

      圖片
      不過,令解本正意外的,公司無法處置該筆巨款?!拔野才殴矩攧?wù)處理賬戶,但U盾根本無法使用,被銀行鎖死了?!彼f。


      很快,他們發(fā)現(xiàn),公司賬戶的款項不翼而飛。


      解本正提供的銀行存款明細(xì)表顯示,收到1.1億元當(dāng)天,所有錢便分9筆全部支出,余額竟然是0。其中包括還貸款(2筆,約8500萬元)、付喬培滋款(1筆,1200萬元)、還興華典當(dāng)款(1筆,400萬)、還建行貸款(1筆,500萬元)等。

      圖片
      上圖:嘉莉?qū)毠驹诩茨r(nóng)商行賬戶的“存款明細(xì)表”


      誰如此膽大動用了1.1億元巨款?經(jīng)了解,時任即墨農(nóng)商行行長姜秀娟浮出水面。解本正說,他與姜熟識多年,公司所有貸存款業(yè)務(wù),均由姜安排處理。


      “這幾筆款項劃出,我強(qiáng)烈質(zhì)疑!”解氣憤地表示。對于付喬培滋1200萬元一事,解稱,喬確實(shí)是其債權(quán)人,但二者的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,應(yīng)由雙方直接處理,而不應(yīng)該由銀行越俎代庖。


      解表示,2018年后,喬培滋因民間借貸糾紛對嘉莉?qū)毠具M(jìn)行了起訴,最終經(jīng)調(diào)解結(jié)案。即墨農(nóng)商行2017年11月在司法程序啟動前,將本屬于嘉莉?qū)毠镜馁Y金轉(zhuǎn)給喬培滋,明顯侵權(quán)。


      “不知道姜秀娟如何知道我和喬培滋之間的債權(quán)債務(wù)的?另外,公司賬戶將錢直接轉(zhuǎn)給個人,沒有任何經(jīng)濟(jì)往來票據(jù),匪夷所思?!苯獗硎荆y行此舉嚴(yán)重侵害儲戶利益。


      關(guān)于即墨農(nóng)商行如何掌握解本正與喬培滋相關(guān)債權(quán)債務(wù)并從嘉莉?qū)毠举~戶劃款一事,記者多次撥打喬培滋電話,均無人接聽。記者獲得的一段喬培滋的錄音中,喬表示,自己當(dāng)初是通過即墨華山鎮(zhèn)黨委書記李某堯介紹,才把錢借給解本正。在借款協(xié)議上,李某堯是“見證人”。“后來,我找他們要錢,李某堯告知嘉莉?qū)毠窘跁玫揭还P征地款,后來我就收到了錢。我不認(rèn)識姜秀娟,還錢應(yīng)該是李協(xié)商銀行轉(zhuǎn)的。”喬說。


      對于另外一筆向興華典當(dāng)行支付的400萬元(4天后又向興華典當(dāng)行轉(zhuǎn)款400萬元),解本正稱,截至當(dāng)時(2021年9月),興華典當(dāng)行與嘉莉?qū)毠局g沒有任何司法文書,姜秀娟的還款行為令人驚訝。


      更為奇怪的是,多條匯款摘要顯示,嘉莉?qū)毠举~戶1000多萬元款項被轉(zhuǎn)入賬號尾數(shù)為“9000003”的農(nóng)商銀行賬戶。經(jīng)查,該賬號由即墨農(nóng)商行自有。


      “我們發(fā)現(xiàn)問題后,立即找銀行理論。姜秀娟讓我問鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)李某堯,而后者又把問題推給銀行?!苯夥Q,他不知道找了銀行多少次,但始終沒有得到正式回復(fù)。無奈之下,他選擇向監(jiān)管部門進(jìn)行控告。


      解提供給記者一段2022年1月其與姜秀娟的電話通話錄音顯示,在獲知被控告后,姜主動打來電話。在錄音中,姜詰問解,為何對她進(jìn)行舉報,“總行今天說你在舉報我,想解決你的事情,你這方法不對啊……我對你很……”解直接表示,銀行無權(quán)處置公司賬戶內(nèi)的資金,他就想把這事弄清楚。姜稱,銀行是受托支付。而解否認(rèn)向銀行授權(quán)?!扒凡磺穫俏业氖拢X怎么也是我的事。錢應(yīng)由我來處理,這是另一個問題?!苯庠陔娫捴蟹瘩g。姜隨后掛斷電話。


      4月19日,解本正多次向記者強(qiáng)調(diào),他沒有簽字授權(quán)銀行進(jìn)行受托支付,而銀行方面也從未向他出示過獲得授權(quán)的證據(jù)。


      針對銀行擅自向喬培滋個人轉(zhuǎn)帳的原因、是否有解本正授權(quán)證據(jù)等問題,記者近日多次致電姜秀娟并給其手機(jī)發(fā)送短信,但始終未予接聽或回復(fù)。


      解本正稱,他曾向監(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報此事,也一直沒有進(jìn)展。曾表態(tài)對此案展開調(diào)查的青島銀保監(jiān)局黨委副書記王永存在聽到記者采訪問題后,稱在開會、稍晚回電,但此后記者未獲回復(fù)。


      律師說法:銀行或涉嫌違法犯罪


      北京京都律師事務(wù)所張雁峰律師表示,此案例中,即墨農(nóng)商行擅自轉(zhuǎn)款的行為分兩類,一是轉(zhuǎn)到銀行自身以歸還貸款,二是將款項向銀行之外的第三人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付。


      對于第一種行為,首先要考慮在貸款時雙方所簽合同中是否存在相關(guān)抵銷、受托支付條款。根據(jù)《民法典》第五百六十九條之規(guī)定,“當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的,經(jīng)協(xié)商一致,也可以抵銷?!比绻J款合同中有相關(guān)抵銷、受托支付等約定,在司法實(shí)踐中,銀行扣款還貸的行為可能被認(rèn)定為在行使抵銷權(quán)。但是,如果沒有相關(guān)約定,則銀行無權(quán)擅自將該筆款項用于還貸。根據(jù)法律規(guī)定,扣除、扣劃等強(qiáng)制權(quán),只能由司法機(jī)關(guān)或國安機(jī)關(guān)行使,其它單位無權(quán)行使?;蛘哒f,銀行的行為既沒有法律依據(jù)也沒有合同依據(jù)。


      對于第二種行為,在沒有相關(guān)判決或司法機(jī)關(guān)執(zhí)行介入的情況下,銀行直接將嘉莉?qū)毠举~戶內(nèi)的征收補(bǔ)償款向第三人支付,屬于違法行為,侵犯了A公司的財產(chǎn)權(quán)。


      北京京師律師事務(wù)所許浩律師表示,對于銀行第一種行為,在司法實(shí)踐中,不同法院在審理類似案件時出現(xiàn)過兩種截然不同的結(jié)論。有的銀行因劃扣行為而獲得貸款清償,有的則被法院認(rèn)定為侵權(quán),被要求承擔(dān)賠償責(zé)任。


      他重點(diǎn)就銀行的第二種行為進(jìn)行了分析,認(rèn)為沒有經(jīng)法定程序,銀行無權(quán)劃扣存款人存款。


      他表示,《商業(yè)銀行法》規(guī)定,除法律另有規(guī)定外,任何單位和個人都無權(quán)扣劃個人和單位在銀行的存款?,F(xiàn)行法律和司法解釋規(guī)定以下幾個部門有權(quán)依法扣劃銀行存款:人民法院、海關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、監(jiān)察機(jī)關(guān)。


      根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,銀行具有不得隨意挪用儲戶存款、保證儲戶取款的自由與權(quán)利的義務(wù)。


      《儲蓄管理條例》第32條規(guī)定,儲蓄機(jī)構(gòu)及其工作人員對儲戶的儲蓄情況負(fù)有保密責(zé)任。儲蓄機(jī)構(gòu)不代任何單位和個人查詢、凍結(jié)或者劃撥儲蓄存款,國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。


      許浩表示,銀行是“財產(chǎn)保險箱”,若銀行可以直接依據(jù)基于不同法律關(guān)系產(chǎn)生的權(quán)利,未經(jīng)存款人同意,利用其內(nèi)部系統(tǒng)操作程序、突破存款人設(shè)置的安全密碼環(huán)節(jié),單方劃扣存款人存款,無異于“財產(chǎn)保險箱”被撬開,市場經(jīng)濟(jì)交易安全便存在安全隱患,不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持續(xù)穩(wěn)定。


      對于被侵權(quán)后如何維權(quán)的問題,許浩認(rèn)為,嘉莉?qū)毠究梢蕴崞鹈袷略V訟,要求存款銀行承擔(dān)違約責(zé)任?;诖婵畹氖聦?shí),儲戶可以向銀行主張債權(quán),也就是取款,銀行應(yīng)依法與合同約定全面履行自己義務(wù),在保障存款安全的前提下,無條件地支付存款的本金和利息。


      此外,許浩認(rèn)為,銀行相關(guān)人員涉嫌刑事犯罪。他指出,青島農(nóng)商行屬國資企業(yè),若銀行行長等工作人員濫用職權(quán),是屬于違法的行為,情節(jié)嚴(yán)重可能構(gòu)成犯罪,即國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位人員失職罪。


      另外,刑法第一百六十八條規(guī)定有國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位人員濫用職權(quán)罪,若相關(guān)人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任或者濫用職權(quán),造成企業(yè)破產(chǎn)或者嚴(yán)重?fù)p失,處三年以下有期徒刑或者拘役;致使國家利益遭受特別重大損失的,處三年以上七年以下有期徒刑。


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